1.4.1 大数据风控系统

核心技术#

四大核心技术

使用大数据实时征信技术、大数据建模、人工智能、区块链等核心技术，实现中小微企业大数据信用评价和中小微企业风险评价线上化，有效匹配中小微企业信贷需求、降低中小微企业开票风险，助力业务全流程风险控制。

企查分#

通过经营风险、履约历史、资质评价、管理水平、企业背景5个维度做评估，从 0 - 2000分做打分评估。

经营风险:
欠税公告、税务非正常户、税收违法、行政处罚、经营异常、严重违法、环保处罚、惩戒名单、简易注销、注销备案、清算信息、政府约谈
履约历史：
抽查检查、违约事项、担保信息、股权出质、股权质押、动产抵押、土地抵押、劳动仲裁、产品召回、公式催告、司法案件、失信被执行人、限制高消费、破产重整、股权冻结、司法拍卖、裁判文书
资质评价:
资质证书、纳税信用等级、荣誉、双随机抽查、进出口信用
管理水平:
注册资本、知识产权、招投标、对外投资、参保人数
企业背景：
股东、法人征信

数据更新频率#

大数据系统	详情	风控指标	更新时间
税务系统	征管	进项转出	14天
税务系统	征管	企业所得税税前扣除异常	7天
税务系统	征管	取得异常增值税扣除凭证	14天
税务系统	征管	税务处罚	30天
税务系统	征管	逾期申报/不申报	14天
税务系统	征管	非正常状态	14天
税务系统	征管	经营地址异常	14天
税务系统	征管	协查	14天
税务系统	征管	评估异常	14天
税务系统	征管	长期零申报	14天
税务系统	征管	限票/停票	14天
税务系统	征管	偷税	30天
税务系统	稽查	移交稽查	30天
税务系统	稽查	稽查立案	30天
税务系统	稽查	偷税	30天
税务系统	稽查	逃避缴纳税款	30天
税务系统	稽查	虚开	30天
税务系统	稽查	税务行政复议	30天
税务系统	稽查	税务行政诉讼	30天
税务系统	稽查	逃避追缴欠税	30天
税务系统	稽查	税务处罚	30天
银行系统	商业银行	限额	7天
银行系统	商业银行	暂停使用（止付/冻结）	7天
银行系统	商业银行	非柜面交易	7天
银行系统	商业银行	账户锁定	7天
公安系统	经侦	合同诈骗	90天
公安系统	经侦	职务侵占	90天
公安系统	刑侦	电信诈骗	7天
公安系统	刑侦	涉嫌洗钱	30天
公安系统	刑侦	涉嫌传销	30天
工商系统	市监	年报	365天
工商系统	市监	经营地址	30天